Análisis de las políticas Crediticias de los cuatro Bancos más Grandes Hacia las Pymes de la Ciudad de Guayaquil y su Contribución al Mejoramiento Económico del Segmento en el Año 2005

Abstract

El Crédito en el Ecuador históricamente ha sido un recurso muy escaso, tal es así, no todos los sectores empresariales han tenido acceso al mismo, a pesar que en determinadas etapas de la vida económica en el país han existido líneas de crédito, las mismas que han privilegiado a sectores que tienen capacidad de garantizarlos, entonces cuando se trata de focalizar el problema de aquellos sectores que tienen derecho a recibir créditos para financiar sus actividades nos encontramos que estos sectores tienen que conformarse con volúmenes y plazos por debajo de sus circunstancias naturales de negocio, principalmente aqui nos referimos al caso de las PYMES quienes son las gran mayoría de empresas en el Ecuador, grupos de pequeños y medianas empresas que requieren financiamiento y se encuentran con un problema que no pueden acceder a los mismos por falta de respaldo económico, entonces surge el problema que es sujeto de esta investigación y es El Análisis de las Políticas Crediticias hacia las PYMES y su contribución al mejoramiento económico del sector, pero para fines prácticos la investigación se refiere a los cuatro bancos más grandes del sistema bancario.

Para el análisis del problema planteado se realizaron indagaciones en los bancos y encuestas sobre una muestra de las PYMES, con la finalidad de tener un diagnóstico de la situación, diagnostico que nos dice que la banca y en especial los cuatro bancos más grandes del sistema no cuenta con una comprensión real del segmento del mercado PYMES, el mismo que siendo unidades económicas y generadoras de un gran movimiento comercial, industrial y de servicios y por consiguiente constituye un segmento atractivo para la banca, resulta que se encuentra incapacitado de poder crecer por falta de viabilidad de crédito, si, así es, viabilidad, aquí nos referimos que a pesar de que los fondos para crédito existen en los actuales momento, las PYMES tienen un gran impedimento que es el condicionamiento del 140% de garantías reales para operaciones mayores de $10.000 en algunos casos, en otros de $30.000 de crédito.

Los resultados muestran que el crédito es aprovechado por muy pocas empresas PYMES, lamentablemente, esto constituye un problema que no ha sido visualizado por el Estado Ecuatoriano ni por los representantes del sector. Surgen entonces algunas interrogantes, ¿Como la gran mayoría de las PYMES se mantiene? ¿Como financian sus operaciones?, la respuesta cae por diferencia, si no pueden acceder al crédito bancario en las cantidades que se requiere buscan opciones en el mercado paralelo o negro y en muchos casos simplemente dejan de crecer o se mantienen con atrasos significativos a sus proveedores, empleados e impuestos. La situación investigada de alguna manera u otra no es desconocida para la sociedad, simplemente la sociedad como siempre ha hecho acciones simbólicas como para tapar el real problema de las políticas de crédito, las mismas que se manifiestan en la falta de calidad crediticia.

Como conclusión nosotros creemos firmemente que la banca no está haciendo los esfuerzos necesarios para promover el crecimiento económico del sector de las PYMES, la banca por todos los lados se ha cubierto de todos los riesgo, tal es así que los prestamos bajo garantías reales tiene cubierto todos los riesgo, en otras palabras no están arriesgando nada, por tal razón nosotros recomendamos que se revise la política crediticia hacia las pymes, hacia unas políticas de calidad de crédito es decir que sirva para mejorar la actividad y no para agravarlas.